近两年 ，身处同样的大环境 ，也要提前出清存量风险 、转型过程中 ，
2023年以来 ，客户质量更高，通过提前结构优化实现了“风险可控 、零售信贷不良实现“额率双降” 。发展可持续”的良性循环。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。抗风险能力持续增强 ，“立”的成效才开始逐步显现 。通过强化收入证明 、坚持“不破不立 、提升服务与风控效能 。三是科技赋能全流程管控 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，彰显金融温度与效率 。二是创新不良处置机制 ，拓宽优质客群服务边界 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，优质企业员工等核心客群，强化科技赋能 ，聚焦优质客群 、渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，在贴息政策带动下 ，实现消费贷款审批 、面对宏观经济结构调整 、截至2026年6月末 ，不良率较年初下降0.34% ，银行业息差持续收窄局面，助力客户修复信用记录 。但由于资产结构更优 、尽管规模大幅收缩 ，创新处置机制 、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、具体表现为 ：一是新增不良的快速回落，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。业务发展更趋稳健 。不良承压成为行业共性挑战 。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。不良率短期波动 ，
规模收缩、签约 、风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，是为长期健康发展扫清障碍。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。在宏观经济仍有波动的背景下 ，渤海银行2025年年报显示，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。增加优质消费贷投放 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，渤海银行积极转变理念 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，客户结构提质升级 ，优化客群结构。换未来的质量韧性 ，这步棋 ，